­­Legg Mason Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA

Już od dwóch lat można skorzystać z Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, które w prosty sposób pozwala skorzystać z corocznej ulgi podatkowej, zabezpieczyć przyszłość i podnieść poziom życia na emeryturze. W tym roku ulga podatkowa PIT może wynieść nawet do 1 520,26 zł*. 

Medialna dyskusja podczas ubiegłorocznej reformy systemu emerytalnego w Polsce skupiła się na pytaniu ZUS czy OFE? Bezpieczeństwo państwowego ZUS czy potencjalnie większe zyski dzięki inwestycjom kapitałowym OFE? Paradoksalnie pojawiła się jednocześnie bardzo ważna wątpliwość: czy środki z ZUS i OFE w ogóle zapewnią Polakom godziwe dochody emerytalne, od których w 100% będą zależni po zakończeniu pracy zawodowej? Według ekspertów tzw. stopa zastąpienia (czyli relacja świadczenia emerytalnego do ostatniej pensji) w Polsce już niedługo spadnie poniżej poziomu 50%. W praktyce oznacza to, że przyszła emerytura „Kowalskiego” może stanowić zaledwie połowę jego dochodów z okresu produkcyjnego! Dla większości z nas będzie to sytuacja trudna do zaakceptowania, ale konieczna, o ile nie pomyślimy o możliwościach rozwiązania tego problemu już dziś.

 

 

 

 

 

 

A jest ku temu dobry czas, ponieważ od dwóch lat funkcjonuje na rynku ogólnodostępne Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Spełnia ono 3 podstawowe funkcje dla osób pracujących:

 

 

 

 

IKZE jest obecnie najefektywniejszą formą oszczędzania na prywatną emeryturę i nie wiąże się z uciążliwymi zobowiązaniami. Co więcej, jest ono ściśle regulowane przez ustawę, dzięki czemu prawa oszczędzających są skutecznie zabezpieczone. Największymi atutami takiego konta są: elastyczność, niskie koszty oraz ulga podatkowa, która może wynieść do 855,14 zł, jeśli płacimy PIT 18% lub nawet do 1 520,25 zł*, jeśli płacimy PIT 32%. Na IKZE możemy w 2015 roku wpłacić maksymalnie 4 750,80 zł. To, jak chcemy wpłacać – zależy wyłącznie od nas, np. możemy wpłacić maksymalną kwotę jednorazowo, równe raty miesięczne w dowolnej wysokości (nie mniejszej niż 50 zł) albo nieregularne kwoty odpowiadające naszej sytuacji finansowej. Warto podkreślić, że IKZE jest jedną z nielicznych form oszczędzania, z której możemy wypłacać odłożone pieniądze bez żadnych dodatkowych kosztów. Zaletą konta jest także możliwość zrezygnowania z niego w dowolnej chwili, nawet przed osiągnieciem wieku emerytalnego. Jedyną tego konsekwencją będzie obowiązek doliczenia zainwestowanych pieniędzy do swojego dochodu w rozliczeniu PIT w kolejnym roku. Jeżeli jednak z wypłatą oszczędności poczekamy do 65. roku życia, to ustawodawca przewidział dla nas przywilej podatkowy w postaci zryczałtowanej 10% stawki podatku, bez względu na wartość wypłaty. To obecnie najniższa stawka podatku dla osób rozliczających PIT.

„W przypadku Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego nie musimy przeznaczać nowego nakładu finansowego na skorzystanie z tej usługi. Wystarczy przenieść zaoszczędzone pieniądze ze zwykłego konta na konto IKZE z korzyścią podatkową. Odłożone środki możemy
w każdej chwili wypłacić z konta w celu np. pokrycia jakiegoś nagłego nieprzewidzianego wydatku. Tylko od nas zależy, czy środki, którymi zasilimy konto, wykorzystamy dopiero na emeryturze, czy wcześniej” – mówi Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

Jeżeli nie mamy w sobie wypracowanego mechanizmu oszczędzania, warto zainteresować pracodawcę formą grupowego IKZE w ramach Pracowniczego Programu Zabezpieczenia Emerytalnego „Twój Kapitał”, oferowanego przez Legg Mason TFI. W tym przypadku proces zasilania kont spada na ręce szefa. Z naszej pensji w sposób automatyczny co miesiąc odkładane są składki na IKZE, a my nie musimy przejmować się żadnymi formalnościami. Pracownicy uzyskują również dodatkowe przywileje, jak np. brak opłaty za przystąpienie do takiego programu.

 

BENEFITY PODATKOWE IKZE

• Ulga podatkowa PIT (wpłaty na rachunek IKZE odejmowane od podstawy opodatkowania w rozliczeniu za dany rok. Jest to jedna z nielicznych takich możliwości na rynku, dostępna dla osób prywatnych)
• Brak podatku od dochodów kapitałowych (zwanego potocznie „podatkiem Belki”)
• Brak podatku od spadków i darowizn dla osób upoważnionych do zebranego kapitału

 

DODATKOWE ZALETY

• Wpłaty i wypłaty – bez wymogu regularności
• Możliwość zawieszenia składek – w dowolnym momencie, na dowolny czas
• Swobodny dostęp do informacji o środkach – 24/7
• Pełne dziedziczenie
• Efektywne zabezpieczenie przyszłości emerytalnej

ZAPYTAJ O SZCZEGÓŁY W LEGG MASON

Przewodniczącego Oddziałowego ZZPKM w swojej zajezdni, zakładzie

 

*szacunkowe wyliczenia w zależności od progu podatkowego 18% lub 32% dla osób fizycznych przy maksymalnej wpłacie (4 750,80 zł) na rachunek IKZE  w 2015 r. Korzyść podatkowa, dla osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, może być innej wysokości. Wyliczenia własne Legg Mason TFI SA. W celu uzyskania szczegółowych informacji i dokładnych wyliczeń korzyści podatkowych prosimy o kontakt z kwalifikowanym doradcą podatkowym.

 

Istotne informacje – przeczytaj uważnie

Osoby uprawnione do IKZE: Osoby fizyczne w wieku 18 lat i więcej, osiągające dochód i składające PIT-37; prowadzące działalność gospodarczą i składające PIT-36 lub PIT-36L; osoby na tzw. ryczałcie i składające PIT-28; osoby fizyczne w wieku 16-18 lat, zatrudnione na podstawie umowy o pracę. W przypadku wcześniejszego zwrotu z IKZE, otrzymaną kwotę (wpłaty z uwzględnieniem zysków/strat) należy doliczyć do dochodu przy rocznym rozliczeniu PIT. Podstawą prawną prowadzenia IKZE jest ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz. U. z 2014 r., poz. 1147). Informacje na temat IKZE z Funduszami Legg Mason zawarte są w Regulaminie prowadzenia Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) z Funduszami Legg Mason, który jest dostępny na stronie www.leggmason.pl, w określonych punktach dystrybucji i w innych podmiotach, uprawnionych do pośrednictwa w zawieraniu umów o prowadzenie IKZE z Funduszami Legg Mason, jak również w formie pisemnej w siedzibie funduszu (ul. Bielańska 12, Warszawa).

Niniejszy materiał ma wyłącznie charakter promocyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani oferty publicznej w rozumieniu ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, doradztwa inwestycyjnego, innego rodzaju doradztwa, ani rekomendacji do zawarcia transakcji kupna lub sprzedaży jakiegokolwiek instrumentu finansowego.

Legg Mason TFI SA działa na podstawie decyzji z dnia 18.06.1998 r. wydanej przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd.